國家金融監督管理總局有關司局負責人就《保險公司監管評級辦法》答記者問

近日，金融監管總局發布《保險公司監管評級辦法》（以下簡稱《評級辦法》），有關司局負責人就相關問題回答了記者提問。

一、《評級辦法》制定的背景和過程是什么？

答：中央金融工作會議強調，要“全面強化機構監管、行為監管、功能監管、穿透式監管、持續監管”。《國務院關于加強監管防范風險推動保險業高質量發展的若干意見》（國發〔2024〕21號）要求，要“強化分級分類監管。健全保險機構監管評級制度，強化評級結果運用”。

金融監管總局立足當前保險業發展新形勢，系統總結了現行監管實踐經驗，研究起草了《評級辦法》。2024年6月—8月，通過書面發函、座談會等多種形式，在廣泛征求和采納監管系統、保險公司等各方意見基礎上，形成了《評級辦法》。

二、《評級辦法》適用于哪幾類保險機構？

答：《評級辦法》明確，監管部門對在我國境內設立的、開業滿一個完整會計年度以上的保險公司開展監管評級，包括保險集團（控股）公司、財產保險公司、人身保險公司和再保險公司以及外國再保險公司分公司。對于當年新設立的保險公司，監管部門可以依據辦法開展試評級；對于正處于重組、被接管、實施市場退出等情況的保險公司，直接評為S級，不再參與當年監管評級流程。此外，《評級辦法》印發后，《人身保險公司監管評級辦法》中有關監管評級的規定與本辦法不一致的，以本辦法為準。

三、監管部門對保險公司開展監管評級，主要包括哪些程序？每年的時間安排如何？

答：《評級辦法》明確了保險公司監管評級程序，具體包括：年度評級方案制定、信息收集、初評、復評、審核、結果反饋與分析、動態調整、評價跟蹤與改進等。《評級辦法》規定，原則上當年的監管評級工作應于下一年3月底前完成。考慮到監管部門需要建立健全相關配套制度、開發信息系統，保險公司需要做好準備工作，在監管評級運行初期將適當延后完成時間，穩妥推進保險公司監管評級工作。

四、保險公司監管評級包括哪些評級要素？如何得到公司綜合得分？

答：《評級辦法》規定，保險公司監管評級要素包括公司治理、償付能力、負債質量、資產質量（含資產負債匹配）、信息科技、風險管理、經營狀況、消費者權益保護及其他，在對各評級要素綜合評價基礎上，得到其整體風險大小確定評級結果，以真實反映其風險水平。同時，考慮到不同類型公司在經營管理和風險特征上存在不同，允許設置差異化的評級要素。對于公司得分，按照百分制和權重法方式得到其綜合得分。在監管評級過程中，監管部門根據評分標準，對各評級要素的評級指標進行評價，得到單項要素的評分，再按照不同評級要素所占權重，加權后得到公司的綜合得分。

五、《評級辦法》的監管評級結果分為幾類？綜合得分和評級結果的對應關系是什么？

答：《評級辦法》規定不同類型公司的監管評級結果均為1—5級和S級，數字越大風險越大。監管評級綜合得分在90分（含）至100分為1級，75分（含）至90分為2級，60分（含）至75分為3級，45分（含）至60分為4級，45分以下為5級。其中，對于2級公司，根據得分進一步細分為A、B、C三檔；3級和4級公司細分為A、B兩檔。對于正處于重組、被接管、實施市場退出等情況的公司，直接列為S級。結合評級實踐和監管實際，《評級辦法》設置“一票否決”機制，即公司單項風險過大將下調評級結果。比如，若保險公司存在公司治理嚴重缺陷、償付能力不足、流動性風險較大等問題，評級結果應為4級及以下。

六、監管部門如何強化評級結果的運用？

答：按照高風險高強度原則，監管部門根據評級結果對公司實施分類監管，扶優限劣，將評級結果作為采取監管措施、日常監管中市場準入和現場檢查的重要依據。比如，評級結果為1級和2級的，可降低現場檢查頻率，并在機構和人員準入、產品開發、業務試點等方面給予支持。評級結果為3級的，區別情形采取提高非現場監管分析頻率、要求公司提交風險管理改進計劃等措施。評級結果為4級的，可以采取限制向股東分紅、限制增設分支機構、限制業務范圍等措施。評級結果為5級的，應制定實施風險處置方案，視情況依法安排重組、實行接管或實施市場退出。評級結果為S級的，應當依法加快推進重組、市場退出等工作。