貸款發(fā)放比例最高可達(dá)100%——汽車消費(fèi)金融支持力度加大

中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局近日聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于調(diào)整汽車貸款有關(guān)政策的通知》，提出優(yōu)化汽車貸款最高發(fā)放比例，加大汽車以舊換新場(chǎng)景金融支持。《通知》明確，金融機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，根據(jù)借款人信用狀況、還款能力等自主確定自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車、自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例。

業(yè)內(nèi)人士介紹，2017年兩部門發(fā)文規(guī)定，自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車、自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例分別為80%、85%。《通知》將這一比例調(diào)整為由金融機(jī)構(gòu)自主確定，貸款最高發(fā)放比例可達(dá)到100%，即按所購(gòu)汽車價(jià)格全額發(fā)放。商用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車、商用新能源汽車、二手車貸款最高發(fā)放比例保持70%、75%、70%不變。

市場(chǎng)對(duì)于此次汽車首付比例調(diào)降已有預(yù)期。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局局長(zhǎng)李云澤在今年全國(guó)兩會(huì)上表示：“將指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極促進(jìn)新型消費(fèi)、擴(kuò)大傳統(tǒng)消費(fèi)，支持消費(fèi)品以舊換新。正在研究降低乘用車貸款首付比，同時(shí)進(jìn)一步優(yōu)化新能源車險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制，助力汽車走進(jìn)千家萬(wàn)戶。”3月29日召開(kāi)的中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)2024年第一季度例會(huì)也提到，加大對(duì)大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新的金融支持。

“汽車是本輪促消費(fèi)、擴(kuò)內(nèi)需的重點(diǎn)領(lǐng)域。”招聯(lián)首席研究員董希淼表示，汽車消費(fèi)金融產(chǎn)品和服務(wù)在一定程度上為消費(fèi)者購(gòu)車提供便利，可提振居民汽車消費(fèi)的意愿和能力，推動(dòng)汽車消費(fèi)穩(wěn)步增長(zhǎng)。

東源投資首席分析師劉祥東表示，《通知》響應(yīng)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，加大汽車消費(fèi)金融支持力度，推動(dòng)汽車以舊換新，穩(wěn)定和擴(kuò)大汽車消費(fèi)。一系列舉措有助于促進(jìn)汽車消費(fèi)市場(chǎng)健康發(fā)展，帶動(dòng)汽車產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和轉(zhuǎn)型升級(jí)，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展注入新動(dòng)力。同時(shí)，通過(guò)淘汰老舊汽車和普及新能源汽車，有助于緩解環(huán)保壓力，促進(jìn)綠色出行。

《通知》鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合新車、二手車、汽車以舊換新等細(xì)分場(chǎng)景，加強(qiáng)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，適當(dāng)減免汽車以舊換新過(guò)程中提前結(jié)清貸款產(chǎn)生的違約金，更好支持合理汽車消費(fèi)需求。

“通過(guò)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合汽車以舊換新等細(xì)分場(chǎng)景，加強(qiáng)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，能夠推動(dòng)金融市場(chǎng)更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，提高金融資源的配置效率。”劉祥東說(shuō)。

董希淼認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)不同地區(qū)、不同客群的需求，因地制宜提供定制化信貸產(chǎn)品，精準(zhǔn)地滿足市場(chǎng)需求，提升客戶體驗(yàn)。同時(shí)，還可以配合消費(fèi)品“以舊換新”政策，推出二手汽車、新能源汽車等專屬貸款產(chǎn)品，更好地滿足客戶需求。此外，還應(yīng)加快金融科技應(yīng)用，提升汽車消費(fèi)金融的創(chuàng)新能力和服務(wù)能力。

《通知》還明確，各金融機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，結(jié)合本機(jī)構(gòu)汽車貸款投放政策、風(fēng)險(xiǎn)防控等因素，根據(jù)借款人信用狀況、還款能力等，合理確定汽車貸款具體發(fā)放比例、期限和利率；切實(shí)加強(qiáng)汽車貸款全流程管理，強(qiáng)化貸前審查和貸后管理，持續(xù)完善借款人信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系和抵質(zhì)押品價(jià)值評(píng)估體系，嚴(yán)防貸款資金挪作他用。董希淼認(rèn)為，這就要求金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)汽車貸款全流程管理，降低政策寬松后可能出現(xiàn)的信用風(fēng)險(xiǎn)。