國家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)司局負責(zé)人就《汽車金融公司監(jiān)管評級辦法》答記者問

為健全和完善汽車金融公司風(fēng)險監(jiān)管體系，強化分類監(jiān)管，引導(dǎo)汽車金融公司專注主業(yè)，大力促進汽車消費，不斷提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，金融監(jiān)管總局近日印發(fā)《汽車金融公司監(jiān)管評級辦法》（金規(guī)〔2024〕1號，以下簡稱《評級辦法》），有關(guān)司局負責(zé)人就相關(guān)問題回答了記者提問。

一、《評級辦法》制定的背景是什么？

汽車金融公司成立近20年來，機構(gòu)數(shù)量和業(yè)務(wù)規(guī)模都得到快速增長，作為主要的汽車產(chǎn)業(yè)金融支持力量，著力為促進汽車銷售、暢通汽車產(chǎn)業(yè)鏈和支持穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟發(fā)揮積極作用。目前行業(yè)整體發(fā)展相對平穩(wěn)，資產(chǎn)規(guī)模趨于穩(wěn)定，各家機構(gòu)在業(yè)務(wù)模式、風(fēng)控策略、運營管理和發(fā)展戰(zhàn)略等方面開始呈現(xiàn)差異化特征。制定汽車金融公司監(jiān)管評級規(guī)則，充分反映當(dāng)前汽車金融公司經(jīng)營特點、風(fēng)險特征和監(jiān)管重點，強化監(jiān)管評級結(jié)果運用，引導(dǎo)汽車金融公司專注主業(yè)，圍繞服務(wù)汽車產(chǎn)業(yè)和汽車消費，提升專業(yè)金融服務(wù)能力，是十分必要的。

二、《評級辦法》的主要內(nèi)容是什么？

《評級辦法》共五章二十二條，包括總則、評級要素、組織實施、評級結(jié)果與運用和附則，從總體上對汽車金融公司監(jiān)管評級工作進行規(guī)范。一是明確監(jiān)管評級要素與方法。《評級辦法》設(shè)置公司治理、資本管理、風(fēng)險管理、專業(yè)服務(wù)能力、消費者權(quán)益保護和信息科技管理等6項評級要素，分別賦予10%、10%、35%、20%、15%和10%的分值權(quán)重，并對評分原則進行規(guī)定。二是明確監(jiān)管評級組織實施流程。汽車金融公司監(jiān)管評級按照初評、復(fù)評、審核、反饋監(jiān)管評級結(jié)果等環(huán)節(jié)進行。監(jiān)管評級結(jié)果從優(yōu)到劣分為1-5級和S級，監(jiān)管評級結(jié)果數(shù)值越大表明機構(gòu)風(fēng)險越大，需給予更高程度的監(jiān)管關(guān)注。三是明確分類監(jiān)管原則與措施。規(guī)定監(jiān)管評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為監(jiān)管機構(gòu)制定及調(diào)整監(jiān)管規(guī)劃、配置監(jiān)管資源、采取監(jiān)管措施和行動的主要依據(jù)，并作為汽車金融公司業(yè)務(wù)分級分類監(jiān)管的審慎性條件。

三、《評級辦法》制定的目的和主要特點是什么？

《評級辦法》制定的目的是通過開展監(jiān)管評級工作，全面評估汽車金融公司經(jīng)營管理與風(fēng)險狀況，合理配置監(jiān)管資源，實現(xiàn)分類監(jiān)管，推動行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

《評級辦法》的主要特點是通過評級要素的設(shè)置引導(dǎo)汽車金融公司轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，嚴守合規(guī)要求，強化風(fēng)險防控，發(fā)揮專營專業(yè)特色功能。一方面，評級內(nèi)容體現(xiàn)了最新監(jiān)管要求，結(jié)合近年金融監(jiān)管總局發(fā)布實施的公司治理、股權(quán)管理、資本管理、消費者權(quán)益保護等方面的監(jiān)管制度，將有關(guān)監(jiān)管要求納入評價內(nèi)容。另一方面，評級內(nèi)容反映行業(yè)特點，專設(shè)“專業(yè)服務(wù)能力”評級要素，突出強化汽車金融公司專業(yè)能力建設(shè)的監(jiān)管導(dǎo)向，引導(dǎo)汽車金融公司堅守專營專業(yè)消費信貸功能，圍繞服務(wù)汽車產(chǎn)業(yè)和汽車消費，提升專業(yè)金融服務(wù)能力，豐富汽車消費信貸產(chǎn)品供給，滿足居民購車消費多元化金融服務(wù)需要，進一步釋放汽車消費潛力、擴大內(nèi)需。

四、《評級辦法》對業(yè)務(wù)分類監(jiān)管作出規(guī)定，是出于什么考慮？

2023年7月，金融監(jiān)管總局修訂發(fā)布了《汽車金融公司管理辦法》，擴大了汽車金融公司業(yè)務(wù)范圍，增加售后回租、汽車附加品融資、汽車售后服務(wù)商貸款等業(yè)務(wù)。為強化分類監(jiān)管，我們制定了《評級辦法》，通過建立和完善汽車金融公司風(fēng)險監(jiān)管體系，全面評估汽車金融公司經(jīng)營管理與風(fēng)險狀況，監(jiān)管評級結(jié)果從優(yōu)到劣分為1-5級和S級，監(jiān)管評級結(jié)果數(shù)值越大表明機構(gòu)風(fēng)險越大。綜合評價不同業(yè)務(wù)的復(fù)雜程度和潛在風(fēng)險情況，將不同的監(jiān)管評級結(jié)果作為汽車金融公司業(yè)務(wù)分級分類監(jiān)管的審慎性依據(jù)，對于風(fēng)險較大的汽車金融公司，限制開展高風(fēng)險業(yè)務(wù)，利于有效控制對外業(yè)務(wù)風(fēng)險。