網(wǎng)上買菜被貸款，平臺吃相太難看

日前有用戶指出，自己在不知情的情況下，被某外賣平臺開通金融服務(wù)，欠款100多元。不少網(wǎng)友表示，也曾有過類似經(jīng)歷。記者了解到，該金融服務(wù)是一種授信付款服務(wù)，逾期會在個人征信中體現(xiàn)。目前，當(dāng)事人表示事件已處理，被免除貸款費用，但心情仍十分復(fù)雜。

消費者在網(wǎng)上買菜或點外賣，卻在未申請、未認證也未綁定銀行卡的情況下，稀里糊涂地“買”來了“貸款”，買來了相關(guān)費用，甚至差一點因此背上信用污點，讓人感到憂慮。

貸款是一種依申請的契約行為，由于貸款關(guān)乎當(dāng)事人的財產(chǎn)權(quán)益、征信權(quán)益，貸款也是一種嚴(yán)格的契約行為，必須包含借貸雙方的要約和承諾流程，即借貸雙方必須遵循平等、自愿、公平、誠實信用、守法的原則達成貸款合意。在消費者不知情的情況下，以“默認服務(wù)”的方式給消費者開通貸款程序，把消費者悄悄地導(dǎo)入借貸關(guān)系中，或者在未充分告知、提示的情況下，對貸款入口進行簡單設(shè)置、隱蔽設(shè)置，利用“賬單立減”“免費領(lǐng)紅包”等優(yōu)惠信息，吸引消費者在不注意的情況下點入貸款模式，讓消費者背上貸款負擔(dān)。這樣的貸款不是天上掉下的餡餅，不是免費午餐，因為貸款要還，且會產(chǎn)生利息、罰息等費用，如果消費者一直蒙在鼓里，或不以為然，還可能影響個人征信，在很多生活或消費場景中受限。

《民法典》第四百九十六條規(guī)定：采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提示對方注意免除或者減輕其責(zé)任等與對方有重大利害關(guān)系的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明。

《消費者權(quán)益保護法》第二十六條規(guī)定：經(jīng)營者在經(jīng)營活動中使用格式條款的，應(yīng)當(dāng)以顯著方式提請消費者注意商品或者服務(wù)的數(shù)量和質(zhì)量、價款或者費用、履行期限和方式、安全注意事項和風(fēng)險警示、售后服務(wù)、民事責(zé)任等與消費者有重大利害關(guān)系的內(nèi)容，并按照消費者的要求予以說明。

網(wǎng)絡(luò)平臺未顯著提示消費者與貸款有關(guān)的事項和風(fēng)險，甚至在訂立合同時未征得消費者的同意，把貸款偷偷地塞給消費者，具備了違法格式合同的特征，有強制交易之嫌，侵犯了消費者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)，也侵犯了消費者的財產(chǎn)權(quán)益和征信權(quán)益。

網(wǎng)上買菜成“網(wǎng)上買貸”不是個別問題，而是引發(fā)了很多消費者的吐槽，暴露出一些網(wǎng)絡(luò)平臺過度推銷貸款、誘導(dǎo)貸款默認勾選、提示不清晰等難看吃相。對此，相關(guān)部門以及消保組織有必要介入干預(yù)，積極受理消費者投訴舉報，收集企業(yè)的違法侵權(quán)線索，梳理共性和個性問題，通過約談、立案查處、推行網(wǎng)貸格式合同范本、曝光典型案例等形式，倒逼平臺企業(yè)增強自律意識，守住底線，規(guī)范貸款行為，警示消費者擦亮眼睛，增強維權(quán)意識。而消費者在消費下單時應(yīng)該多留個心眼，謹(jǐn)慎查看有關(guān)按鈕或內(nèi)容，避免誤操作、誤貸款。（中國消費者報  李英鋒）